Après l’essor du bitcoin et les projets de Facebook concernant la monnaie numérique Libra, de plus en plus de pays envisagent de numériser leur monnaie. Ce n’est peut-être qu’une question de temps pour que l’Europe fasse de même. Ce qu’un euro numérique signifierait pour les citoyens – et où se situent les risques.
Jusqu’à présent, les frontières du monde financier étaient clairement définies : d’un côté, il y avait les cybermonnaies numériques et non réglementées telles que le bitcoin. De l’autre, les monnaies traditionnelles sous la supervision des banques centrales. Mais la frontière est de plus en plus floue. Facebook est en train de développer Libra, une monnaie virtuelle qui sera indexée sur le dollar ou l’euro. Le Venezuela, pays socialiste, est devenu le premier pays à adopter une crypto-monnaie comme monnaie officielle. Et la banque centrale de Suède teste une couronne électronique depuis cette année.
La question demeure : pourrait-il y avoir bientôt un euro numérique ?
Digital euro : La BCE est encore en phase de recherche
La Banque centrale européenne, qui est responsable de la politique monétaire dans la zone euro, reste prudente. Certes, la nouvelle directrice de la BCE, Christine Lagarde, a parlé positivement de la monnaie numérique par le passé et le sujet fait l’objet de recherches dans des groupes de travail. Mais pour certains, ce n’est pas suffisant. L’association Bitkom du secteur des technologies de l’information prévient que l’Europe est à la traîne au niveau international dans le développement des monnaies numériques et appelle à une augmentation significative du rythme des tests d’un euro numérique. Philipp Sandner, qui dirige le Blockchain Center de la Frankfurt School of Finance & Management (FSBC), plusieurs économistes ont publié en juin une lettre ouverte appelant la Banque centrale européenne et les États de la zone euro à présenter une feuille de route pour un « euro numériquement programmable » d’ici 2024.
Voici comment cela pourrait théoriquement fonctionner : La BCE fournirait à chaque citoyen un compte sur lequel seraient conservés les euros numériques. En d’autres termes, une sorte de porte-monnaie, comme on le sait déjà pour d’autres crypto-monnaies. Les paiements pourraient alors être effectués tout simplement par smartphone.
Les avantages de l’euro numérique
Un euro numérique présenterait plusieurs avantages. Nous vivons dans un monde où de plus en plus de paiements sont effectués et traités en ligne. Des chaînes de valeur entières sont en train d’être numérisées. Dans ce que l’on appelle l’Internet des objets, même les voitures ou les machines effectueront à l’avenir des transactions de manière totalement automatique. Dans le même temps, le pouvoir de marché des géants du numérique américains et chinois, tels qu’Amazon et Alibaba, s’accroît dans la nouvelle économie des plateformes.
Dans ce monde, une monnaie numérique centrale pourrait jouer un rôle crucial dans l’architecture financière. Les États-Unis et la Chine ne sont pas endormis lorsqu’il s’agit de développer des monnaies virtuelles et pourraient les utiliser pour étendre leur influence au niveau mondial. Si l’Europe ne veut pas être écrasée entre les superpuissances, elle doit aller de l’avant avec sa propre approche pour trouver une solution. L’association bancaire classe donc l’argent numérique comme une « innovation au potentiel important ». Cependant, un système de paiement compétitif ne peut être basé que sur une norme uniforme et une monnaie unique, poursuit-il. Cela signifie l’euro, qui est déjà l’une des principales devises du monde.
Dans le même temps, un euro numérique pourrait réduire le coût des transactions. Cela profiterait aux entreprises comme aux consommateurs. Dans le même temps, une monnaie numérique sûre, stable et unifiée devrait accroître la commodité pour les utilisateurs. Cela donnerait à un plus grand nombre de personnes la confiance dans les paiements sans numéraire.
Les risques de l’euro numérique
Toutefois, la monnaie numérique de la banque centrale comporte également des risques. Étant donné que les monnaies numériques ont été peu expérimentées à ce jour, l’impact d’une monnaie virtuelle de banque centrale sur la stabilité financière est incertain. Et puis, bien sûr, il y a la protection des données et la sécurité informatique. Un euro numérique ne peut certainement fonctionner que sur la base d’une infrastructure technique absolument sûre. Sinon, le risque de vols et de fraudes numériques serait grand.
Certaines personnes craignent que l’introduction des monnaies numériques ne signifie la fin de l’argent liquide. Les Allemands en particulier sont très sensibles à ce sujet. Mais ce scénario semble encore irréaliste pour une très longue période. Dans un premier temps, la BCE émettrait probablement aussi un euro numérique parallèlement aux espèces. La révolution de l’argent, c’est certain, se fera probablement en plusieurs étapes.
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